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浙商银行积极探索金融创新 助推中小企业智能制造新模式

来源:雪球App,作者: 韩豆豆pea,(https://pzv326.cn/6748534845/148915442)

智能制造作为制造强国主攻方向,受到地方政府、企业和金融机构的广泛关注,但实施智能化改造的一次性投入大、周期长,智能制造在中小企业中推进较慢。2015年以来,浙商银行通过金融创新,成功探索出一条金融服务中小企业智能化改造的新模式,市场应用较广。截至2019年12月底,浙商银行累计为全国1600余户智能制造企业提供融资超3000亿元,先后服务了沈阳新松、广州明珞、浙江中控、江苏博众精工、江苏埃斯顿等多家智能制造系统解决方案供应商,帮助先锋电器、瑞立集团、金田铜业等一批制造企业实施了智能化改造。

一、前期通过“搭建平台”帮助中小企业找助手

目前的智能制造系统解决方案供应商主要集中在江浙沪粤等地,而有改造需求的中小企业则相对分散,双方信息难以及时对接。浙商银行一方面通过与北京、上海、江苏、浙江、广东等地工业和信息化主管部门密切配资开户 ,掌握各地的优质智能制造系统解决方案供应商资源,另一方面发挥客户资源优势和网点渠道优势,及时挖掘中小企业智能化改造需求。同时,还创新推出履约见证服务,承担服务商按期履约和中小企业实施方按期付款的见证担保,将商业信用转化为银行信用;建立供需对接平台,高效率地将智能制造优质供给资源推向全国,先后帮助上海库盈智能、汉得信息和杭州明度分别对浙江金华五金行业、浙江温州食品行业和浙江台州医药行业的中小企业实施了智能制造改造,帮助供需双方精准对接,加速推进改造进程。

二、中期“融资”“融物”相结合降成本、提效率

智能化改造项目中,单个中小企业自有资金不足,不得不承担高额融资成本,而系统解决方案供应商和设备供应商则面临较大垫资压力,难以为更多企业提供服务。浙商银行联动子公司浙银租赁,将“融资”“融物”相结合,先后推出订单通、分期通、银租通,将企业的应收账款、应付租金等改造成为可支付、可流转的“区块链应收款”电子金融工具,帮助中小企业仅支付定金就可以拿到设备,而系统解决方案供应商则在签订合同后即可收到60%的总价款,设备供应商可直接获得全额销售回款。通过这些创新服务,系统解决方案供应商和设备供应商增加了销售收入,缩短了应收账期,中小企业实施了智能化改造,降低了融资成本(一般下降10-20%)。

三、后期持续助力智能化企业轻装前行

金融服务企业发展,不光要起步时“陪着走”,更重要的是“上马后送一程”。针对中小企业智能化改造完成后,因订单扩大导致的流动性需求增加,浙商银行创新了“银租通”“池化融资平台”等金融产品,帮助企业高效盘活设备、票据、理财产品、信用证等各类资产,低成本助推企业发展壮大。江苏永钢集团前期投入大量资金进行智能化改造,导致企业流动性短缺。浙商银行了解到有关情况后,联合浙银租赁,为企业量身定制银租通方案,使得企业融资成本较传统融资租赁业务降低40%,较流动资金贷款下降15%,永钢集团生产经营很快步入正轨。

四、创新开展政银合作提升资金使用效率

配资恒生智能制造推广应用是项长期系统性工程,难度大、复杂性高,需要多方协同配合。在帮助中小企业开展智能化改造的过程中,浙商银行主动对接50多个各级工业和信息化主管部门,创新总结出了一套工作方法。一是在方案形成阶段积极介入,提供服务,分享其智能制造金融服务解决方案及经验做法。二是探索建立风险共担机制,浙商银行与浙江新昌县共同为中小企业智能化改造提供信用融资支持,并按照“政府40%、银行60%”比例共担风险。三是合力服务企业融资畅通降成本,浙商银行与浙江江山市政府合作,银行向企业提供基准利率贷款,财政按贷款金额的1.5%给予补助,进一步扩大财政经费带动社会资本的杠杆效用。